Företagslån med betalningsanmärkning
Kan du får företagslån med betalningsanmärkning? Ja, det går att bli beviljad ett företagslån även om du eller företaget har en betalningsanmärkning. Däremot försvårar en betalningsanmärkning det för dig och gör urvalet av långivare mindre.
Långivare till företag trots betalningsanmärkning
Krea företagslån
- 30 st långivare
- Konkurrensutsätter flest långivare
- Bra rådgivare
- Lånebelopp 10.000 – 30.000.000 kr
- Utbetalning 1 – 10 dagar
- Löptid 3 – 60 mån
Lendo företagslån
- 12 långivare
- Passar småföretag
- Ansök på 1 minut
- Lånebelopp 50.000 – 5.000.000 kr
- Utbetalning Några dagar
- Löptid 0,5 – 5 år
Creddo företagslån
- 20 st långivare
- Gratis & ej bindande
- Svar inom 24 timmar
- Lånebelopp 10.000 – 10.000.000 kr
- Utbetalning Oftast inom 24 timmar
- Löptid 1 – 60 månader
Toborrow företagslån
- 28 st långivare
- Svar på 24 timmar
- Höga kundomdömen
- Lånebelopp 30.000 – 20.000.000 kr
- Utbetalning Inom några dagar
- Löptid 3 – 60 månader
Går det att få företagslån trots betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att få företagslån trots att man har en betalningsanmärkning. Däremot måste anmärkningen vara minst 6 månader gammal och företagets framtida betalningsförmåga behöver vara god. Samtidigt måste du vända dig till specifika långivare som lägger större vikt vid betalningsförmågan än tidigare kredithistorik.
Det är alltså svårare att få lån med en betalningsanmärkning som företag och villkoren kan vara mindre fördelaktiga jämfört med företag utan betalningsanmärkningar. Du får till exempel nästan alltid en högre ränta för att kompensera för en sämre kreditvärdighet. Samtidigt blir det också svårare att hitta ett lån då det är färre långivare som accepterar företagslån trots betalningsanmärkningar.
Vad är en betalningsanmärkning för företag?
En betalningsanmärkning är en notering i kreditupplysningen som visar att en faktura eller annan betalning inte har betalats i tid. Vanliga anledningar till att företag får anmärkningar är obetalda räkningar, obetalda skatter och avgifter som betalas. Har du ett aktiebolag så får företaget anmärkningen men om du driver en enskild firma så är det du själv som får anmärkningen.
Det finns två typer av betalningsanmärkningar.
- Allmänna betalningsanmärkningar: Kommer från offentliga sektorn som staten och kommunen.
- Enskilda betalningsanmärkningar: Dessa registreras av enskilda företag vid obetalda fakturor.
Hur länge finns en anmärkning kvar?
En betalningsanmärkning är kvar i 5 år om det är företaget som får anmärkningen och 3 år om du personligen fått anmärkningen. Det går inte att få bort en anmärkning under denna tiden, utan det är endast att vänta ut det.
Vad påverkar företagets kreditvärdighet?
Faktorerna som påverkar företagets kreditvärdighet och därmed förmåga att få lån är framtida betalningsförmåga, företagets finansiella historik, eventuella säkerheter för lånet, affärsplanen och eventuella betalningsanmärkningar.
Framtida betalningsförmåga
Den viktigaste faktorn som analyseras vid en ansökan om ett företagslån är betalningsförmågan i framtiden. Utan den kommer inte företaget kunna betala tillbaka lånet och banken kan behöva göra en kreditförlust. Därför vill alltid banken se att du har ett lönsamt företag som har kapacitet för att betala av lånet i tid genom en god likviditet.
Nystartat eller gammalt företag?
Nästa faktor är hur länge företaget varit verksamt, det vill säga om det är ett nystartat företag eller lite äldre företag. Det är en fördel om företaget har varit etablerat sedan länge och haft bra bokslut. Är du helt nystartad har långivaren inget att kolla på och därför kan det vara svårt att få företagslån som nystartat företag.
Säkerhet
Det enklaste sättet att bli beviljad ett företagslån även om du har en betalningsanmärkning är att lämna en säkerhet för banken. Med en stark säkerhet kan banken vara säkra på att de kommer få tillbaka sina pengar och då beviljad de oftast lånet.
Vanliga säkerheter att lämna till företagslån är tillgångar i företaget som aktier, maskiner eller fastigheter. Ett alternativ är att själv gå i personlig borgen för lånet och därmed blir du personligt betalningsansvarig för lånet om inte ditt företag klarar av att betala det.
Affärsplan
Affärsplanen kring vad pengarna ska användas till är också en faktor som banken väger in vid kreditbedömningen. Har du en stark affärsplan som banken tror på är de mer benägna att låna ut pengar till dig. Därför är det viktigt att du har en tydligt strukturerad affärsplan förknippad med din ansökan om företagslånet.
Kan företaget få lån om företagsägaren har betalningsanmärkning?
Det beror på vilken företagsform som bolaget är. Har du en enskild firma eller ett handelsbolag påverkar företagsägarens betalningsanmärkning negativt men om du har aktiebolag är det endast om du går i personlig borgen för lånet som anmärkningen kan göra borgen till en svagare säkerhet.
Enskild firma
Ägarens personliga betalningsanmärkningar påverkar direkt företagets möjligheter till lån i enskild firma. Det beror på att en enskild firma inte har någon juridisk separation mellan ägaren och företaget. Därför betraktas ägarens personliga ekonomi och företagets ekonomi som en och samma, vilket innebär att långivare ser ägarens betalningsanmärkningar som en indikator på företagets kreditvärdighet.
Handelsbolag
Om en eller flera av företagsägarna i ett handelsbolag har betalningsanmärkningar påverkar det företagets möjligheter till att låna. Det beror på att även om ett handelsbolag är en juridisk person så har ägarna solidariskt betalningsansvar. Detta innebär att varje delägare kan hållas ansvarig för hela företagets skulder, inte bara sin egen andel. Långivare granskar därför både bolagets och delägarnas kreditvärdighet när de bedömer en låneansökan.
Aktiebolag
Har du däremot ett aktiebolag så påverkas det allt mindre av om du har betalningsanmärkningar privat. Anledningen är att aktiebolaget är en egen juridisk person och är skild från din egna privata ekonomi. Tar du ett företagslån utan personlig borgen påverkar din privata ekonomi därför inte lånemöjligheterna. Men går du personligen i borgen för lånet så är det en nackdel med en dålig ekonomi på grund av att du anses vara en sämre säkerhet för lånet.
Hur blir du beviljad företagslån trots betalningsanmärkning?
Innan man ansöker om företagslån trots en betalningsanmärkning är det viktigt att försöka stärka kreditvärdigheten så gott som möjligt. Vi på Bästaföretagslån.com har samlat dessa 4 tips för att förbättra kreditvärdigheten.
- Betala tillbaka befintliga lån: Har ni lånat tidigare är det bra att betala tillbaka dessa lån innan ni tar nya, förutsatt att ni har betalningsförmåga för det. Klarar ni inte av att betala tillbaka tidigare lån innan ni tar nya så är det svårt att få låna.
- Förbered affärsplanen: Förbered en tydlig affärsplan med information kring hur pengarna ska spenderas innan ni ansöker om lånet.
- Erbjud säkerheter för lånet: Genom att erbjuda säkerheter för lånet ökar ni chansen till att få låna med betalningsanmärkning mycket.
- Använd låneförmedlare för företagslån: Genom att ansöka hos en låneförmedlare för företag får du exponering mot många olika banker och långivare, vilket ökar chansen till att bli beviljad ett lån.
Vanliga frågor och svar
Betalningsanmärkningar finns kvar i kreditupplysningen i 3-5 år beroende på typ. Under den tiden kan de påverka möjligheterna till lån, men effekten avtar med tiden. Under de första 6 månaderna godkänner ingen ett lån till dig.
Ja, det är möjligt, men ju fler anmärkningar desto svårare blir det. Långivare tittar på helheten, så en enskild anmärkning behöver inte utesluta lån.
